疫情之下,你的家庭资产免疫力还好吗?

2020-02-13

最近,各地刚刚开始复工,新冠肺炎疫情依然还存在。


面对来势汹汹的疫情,不少医生和专家都建议,多运动多健身,提高自身免疫力才是对抗病魔最好的方法



同样的,家庭资产的“免疫力”也非常重要。疫情期间,多地返工时间延期,中小企业遇到重大难关,因为抗风险能力差等原因纷纷倒闭。即便是大企业也在持续的返工延期中资金链吃紧,难以长时间维系。


在这样的复杂经济形势下,企业尚且如此,作为个人或家庭中的你是否想过:你的财务“免疫力”有多强?你的资产还能够撑多久


作为一个长期专注于投资者家庭资产合理配置的团队,我们在此提供五个增强财务”免疫力“的投资理念,希望能够帮助个人及家庭投资者在当下梳理投资思路。


均衡的资产配置


均衡资产配置,简言之就是“不将鸡蛋放进同一个篮子里。”

根据瑞银的研究统计显示,资产配置对于收益的影响达到91.5%。



而且近两年,国际经济政治形式愈发复杂,投资风险逐年增高。贸易战、英国脱欧、新冠肺炎疫情,每个“黑天鹅”事件的产生都意味着投资市场的动荡。


如果现在还拘泥于某个单一市场或某一种投资理财方式,极容易在风险来临时有重大损失。选择均衡的资产配置,其实就是分散风险的一个最好的办法。


投资方式多元化


投资方式多元化主要指的是多种投资方式都要相结合。

比如股票、债券,或是基金、房产等投资类型,无论是高风险高收益,还是低风险低收益,都需要根据家庭实际情况合理配置。

通常,较高风险的投资用于生钱,较低风险的投资用于保本。



同时,不同行业、不同领域的投资也要兼顾。如果出现某行业突然下跌,也有其他发展较好的行业的收益对冲风险。


投资市场多样化


即便是一个国家,其投资市场也可能会因为经济危机,政治事件,以及其他突发事件而受到波及和打击。


这时候,就需要一个家庭资产配置的Plan B


因此,投资不要局限在一个国家,适当增加家庭海外资产配置的比例,能在主要投资市场所在国家出现风险时,做到风险对冲。



这里海外资产配置可以是海外房产,债券等等,也可以是外汇。

与此同时,家庭海外投资也要做到资产的货币多元化 ,不能局限于同一种。


着重考虑长期稳健型投资


当前复杂经济形势下,越来越多的投资者,开始将投资重点转向长期稳健型投资模式。

高收益产品虽然在短期能带来不错的收益,但一旦时间拉长,有涨有跌,最后看来整体财富增值并不高。


长期来看,真正让家庭财富增值的“主力军”,最后还是长期稳健型投资。



尤其是中小型家庭,没有特别厚实的家庭财富积累,容易在一两次风险打击下财产见底。


因此,根据家庭的实际情况,考虑是否要增加资产中长线投资的比例,是明智的。

常见的长期稳健型投资有房产、基金、保险等。


以及现在越来越普遍的一种模式——带长期租约的托管型房产投资模式,这类投资能够为投资者带来较为稳定的被动型收益,并且省心省力。


培养完善的家庭投资逻辑


“活到老,学到老。” 投资是一项长期的工程,同时投资行情和市场也是随时在变化的。



这几年,新的投资理念、投资模式如雨后春笋。对于投资者来说,时刻保持投资理念的学习十分重要。


“专业的事情交给专业的人”,作为个人或家庭投资者,如果多向投资领域的专业人士或机构咨询,投资的路通常不会走偏。


注重家庭财富传承方式


虽然不少投资者以前或当下,都通过准确的判断和时机的掌握,积累了不少家庭和个人财富。但是如何将这笔财富很好地传承下去,又是另一个值得深思熟虑的问题。


在这一点上有意识提前规划和解决的人群,以高净值人群为主。这一群体近几年纷纷开始考虑把投资理念由创造更多财富逐步,转向财富保值、财富安全与财富传承


数据来源:《2019中国私人财富报告》


究其原因,一方面这一群体大多都已进入“知天命”的年纪,子女已经成年且不少已经开始着手继承家业,急迫地需要将家族财富问题纳入考虑;


另一方面,各类资产收益率普遍下降,资本市场波动剧烈,风险太大也是他们转而追求稳定投资的原因之一。


根据招商银行发布的《2019中国私人财富报告》,近4年高净值人群在资产布局方面,以家族信托,子女房产与子女保险为主。家族信托与保险均有不小的提升。房产比重虽有下降,但其在财富传承中的重要地位依旧无法撼动。


平衡心态


最后,投资需要长远的布局与不断的策略调整。在投资过程中,拥有一个平和的心态非常重要。

人性是有弱点的,是感性的,而资本市场本身就是一个反人性的市场,它会放大人性的弱点。



投资具有风险性,财富的有起有伏是正常的。但是,如果在这个期间没有一个平和的心态,则容易出现短时间失去理性判断的情况。


因此,无论在什么时候做投资,心态都要端平。根据家庭的实际情况和实际需求,冷静判断形势后再选择出手。


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